Seguro de Camiones de Alto Riesgo

El seguro para camiones de alto riesgo te brinda cobertura en las operaciones relacionadas con camiones que, como su nombre refleja, son de alta peligrosidad. Estos riesgos incluyen ser un conductor nuevo de camiones comerciales, tener puntajes CSA demasiado altos y que tu seguro actual haya sido cancelado recientemente.

Los suscriptores de seguros, las compañías de seguros y los corredores de seguros de camiones tienen en cuenta estos factores al evaluar tu nivel de riesgo. Muchas compañías de seguros de camiones comerciales de alto riesgo o corredores de seguros de camiones no ofrecen pólizas o cobertura para conductores que tienen estos registros, pero aún existen seguros de camiones comerciales que lo hacen, lo que te ayudará a comparar y elegir tus opciones.

¿Qué se considera una operación de camiones de alto riesgo?

Los camioneros pueden ser categorizados como riesgosos por los siguientes factores:

Registro de seguridad: las compañías de seguros tienen acceso a los registros de inspección en carretera realizados por la FMCSA y los revisarán en busca de violaciones que resulten en la inhabilitación del vehículo, malas calificaciones de medición de seguridad, registros negativos en CSA (Cumplimiento, Seguridad y Responsabilidad), violaciones BASIC y un historial de pérdidas desfavorable. En cuanto a este último, la compañía de seguros de alto riesgo verificará los reclamos que hayas tenido en el pasado y asegurará que se respeten tus derechos.

Conductor riesgoso: las compañías de seguros de camiones comerciales de alto riesgo cobrarán primas altas para los conductores considerados riesgosos. Un conductor se considera como tal cuando tiene un mal informe de historial de vehículos (MVR), antecedentes de conducción bajo la influencia del alcohol (DUI) y menos de dos años de experiencia con una licencia de conducir comercial (CDL). Los conductores menores de 25 años también se consideran riesgosos. Adicionalmente, se verificará al conductor en busca de otras violaciones graves, como conducción temeraria y exceso de velocidad.

Edad del conductor: en cuanto a la edad, ser demasiado mayor no se considera realmente un riesgo, siempre y cuando el conductor supere el examen médico requerido para obtener una licencia de conducir comercial. No hay de qué preocuparse siempre que el historial médico sea bueno. Si tu proveedor de seguros cancela, siempre puedes acudir a Assigned Risk (Riesgo Asignado) en tu estado y obtener cobertura continua allí.

Transporte de cargas riesgosas: incluso los conductores con registros impecables aún serán catalogados de alto riesgo si transportan mercancías consideradas riesgosas. Estas incluyen explosivos, residuos nucleares, materiales peligrosos y cargamentos extremadamente valiosos.

Nuevas empresas de transporte: estas no tienen historial, lo que las hace arriesgadas a ojos de las compañías de seguros. La buena noticia es que hay compañías de seguros que considerarán nuevas empresas y ofrecerán ciertos criterios que las compañías de camiones deben cumplir.

¿Qué es el seguro de riesgo asignado?

En casos en los que una empresa de camiones o un conductor se considera demasiado riesgoso hasta el punto de que ninguna aseguradora esté dispuesta a trabajar con ellos o a brindarles una excelente cobertura, es el Estado quien asignará a este cliente a una compañía de seguros. Esta puede ser tu única opción, pero la ventaja es que las primas serán más baratas en comparación con las de las compañías de seguros de camiones no estándar.

Por lo general, hay una mala reputación cuando se trata de Assigned Risk, lo cual no debería ser el caso. A muchas empresas de camiones les sorprende que puedan obtener una mejor oferta o cobertura a través de Assigned Risk en comparación con otros proveedores que anuncian para cuentas problemáticas.

¿Cómo encontrar un seguro de alto riesgo?

No se trata de una situación desesperada. Por lo que aún deberías tratar de conseguir las cotizaciones de seguros, el acuerdo y la cobertura de seguro que te convengan, a medida que solucionas lo que te está convirtiendo en un candidato de riesgo. Con el fin de obtener el mejor trato posible, es necesario que solicites cotizaciones de diferentes agentes de seguros de camiones dispuestos a dártelas.

Ten en cuenta que el seguro de camiones de alto riesgo no será barato, así que no te sorprendas demasiado por las tarifas que verás. Incluso puedes encontrar grandes disparidades entre una cotización de seguro de camiones y otra, con diferencias de hasta $10,000. Estas discrepancias no son inusuales dentro de la industria para los clientes de alto riesgo.

Un servicio que pueda conectarte con diferentes compañías de seguros en todos los estados será de gran ayuda para tu causa. Podrás ahorrar tiempo y hablar sólo con las empresas que estén dispuestas a darte un excelente presupuesto de seguro de camiones de alto riesgo y cobertura de seguro a pesar de tu situación. De esta manera, podrás comparar fácilmente las cotizaciones y elegir la mejor oferta para tu negocio de transporte por camiones.

Para solucionar tu estado de riesgo, debes verificar tus puntajes SMS y tu calificación de seguridad. Encuentra la causa de tu estado riesgoso y luego trabaja para cambiarlo. Puedes encontrar recursos en línea que pueden mejorar el perfil de seguridad de tu empresa de transporte. Esto puede llevar tiempo, pero vale la pena si significa reducir tus primas de seguro.

¿Cuáles son tus opciones como conductor de alto riesgo?

Hay una razón lógica por la cual las opciones de cobertura son limitadas para las operaciones de camiones de alto riesgo que buscan cotizaciones de seguros y pólizas de seguro. Verás, las compañías de seguros de camiones de alto riesgo solo ganan dinero cuando sus clientes no presentan reclamos. Por eso es más práctico para ellos asegurar a camioneros que presenten menos riesgos.

Además, muchas compañías de seguros no brindan pólizas o cobertura para todos los estados. Esto significa que la compañía que te ofrece seguros de camiones de alto riesgo en Georgia puede no hacerlo en Nueva Jersey. La clave es encontrar compañías de seguros que emitan pólizas o cobertura en tu estado. Para tu referencia, algunos de los estados con altas concentraciones de transporte de alto riesgo son Georgia, Florida, California, Texas y Nueva Jersey.

Puedes pensar que hay muchas limitaciones en este rango, no obstante, hay compañías que se aventuran con camioneros de alto riesgo. El trabajo consiste en encontrarlas y obtener la mejor oferta de su parte. Como es de esperar, las primas serán definitivamente más altas. Aún así, aceptar esa condición es mejor que quedarse sin seguro de responsabilidad civil en absoluto. Al menos, con un seguro de alto riesgo, podrás seguir operando y encontrar formas de reducir tus primas con el tiempo.

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